В Канаде есть три вида банков: крупные банки , трастовые компании и кредитные союзы . Они различаются размерами, диапазоном услуг и еще некоторыми тонкостями, которые не существенны для обычного клиента. Как правило, банки и трасты действуют на всей территории страны, в то время как кредитные союзы ограничены провинцией своей регистрации.
Основная функция банков — это перевод денег. На банковский счет получают зарплату и другие платежи, с банковских счетов проводится оплата платежей, снимаются наличные. В каком банке или кредитном союзе открывать счет для большинства обывателей, в том числе, для прибывших недавно иммигрантов, большого значения не имеет. Сразу оговорюсь, что речь идет только о персональных счетах (счета для бизнеса в статье не рассматриваются). Персональные банковские счета разных банков могут отличаться размером оплаты тех или иных услуг с учетом провинции проживания .
Распространенные ошибки при использовании банков

• По всем банковским операциям обращаются к банковскому клерку. В банк надо обращаться только первый раз, когда открываете счет. В дальнейшем пользуются счетом через интернет и банкоматами. При этом, экономятся деньги и время на стояние в очередях. Да и пользоваться банком можно круглосуточно.
• Следующая распространенная ошибка – в банке, в то время как существуют обменные пункты и нумизматические магазины курс обмена в которых выгоднее, чем в банках.
• Часто клиенты хранят длительное время деньги в банках, в то время как их выгоднее . Известно, что проценты по банковским депозитам облагаются таким же как и зарплата, а дивиденды от канадских компаний и доходы от реализованного роста капитала облагаются льготным налогом. Если вы знаете, что не будете пользоваться какой-то суммой как минимум три года, то ее рекомендуется инвестировать. Статистика показывает, что за длительное время средний рост инвестированных денег превосходит рост банковского процента.
• Не надейтесь на осведомленность банковских работников. Клерк за стойкой может принять или выдать ваши деньги. По другим вопросам лучше к нему не обращаться. Банковские советники могут порекомендовать вам финансовые продукты только своего банка, тогда как существует множество других. Предложить наиболее полный набор финансовых услуг может только независимый финансовый советник .

• Часы работы отделений: как правило, кредитные союзы в течение дня работают дольше чем крупные банки и могут работать по субботам. У крупных банков есть дежурные отделения, которые работают по выходным дням.
• Удобство расположения конкретного отделения (не играет большой роли, т.к. многие пользуются платежами через интернет и банкоматы).
• Учет стоимости сервиса может позволить выиграть до $100-$150 в год. Тогда как многие банки берут месячную плату за свой сервис или требуют держать неснижаемый лимит $500 — $3000, President Choice Financial (дочерний банк CIВC и Superstore) такую плату не берет.

Некоторые факты на конец 2008г . Легче получить кредитную карточку в Royal Bank of Canada , тогда как неснижаемый остаток на счете в одну-две тысячи долларов в CIBC или TD Canada Trust позволит избежать ежемесячных оплат за пользование счетом. Денежные переводы внутри Канады — зачисление сертифицированных чеков и банковских «драфтов» быстрее всех делают Bank of Montreal (BMO) , HSBC и Scotia Bank . Все банки позволяют открыть счета в долларах США. В дополнение к этому, Scotia Bank открывает счета в евро, а HSBC — в евро, британских фунтах, японских иенах, швейцарских франках и гонконгских долларах. Больше всех банковских автоматических машин имеет CIBC банк. Удобные часы работы у TD Canada Trust — всегда есть отделения, которые работают до 7-ми и, даже 8-ми вечера, а, также, по выходным.

Royal Bank удобен когда вы ведёте бизнес за пределами Канады и получаете много платежей из-за рубежа.

Не всегда преимущество банка можно оценить в денежном выражении сравнению со стоимостью аналогичных услуг в других банках. Иногда есть другие факторы, которые более значимы. Например , наличие в конкретном отделении специалиста говорящего по-русски либо возможная помощь при открытии счёта заочно .

Банки Канады. Канада имеет стабильную и очень хорошо развитую банковскую систему. и обществе. Канадские банки входят в число ведущих работодателей, а также являются крупнейшими налогоплательщиками.

Канадские банки создали широкую финансовую сеть, состоящую более чем из 8000 банковских отделений и более 18000 Автоматизированных Банковских Машин. Канадские банки предлагают , в том числе онлайн — банкинг и дебетовые карты.

Банк Канады

Центральный банк Канады был создан в 1934 году в соответствии с Законом о банке Канады. Головной офис банка Канады расположен в Оттаве и Онтарио. Банк Канады является единственным эмитентом банкнот в Канаде. Обладая монополией на печатание и выпуск канадских банкнот. Банк непосредственно влияет на стоимость валюты, и его основной задачей является содействие финансовому и экономическому благосостоянию страны.

Банк Канады открылся для бизнеса в 1935 году и был частной корпорацией, но через 3 года он стал Государственной Корпорацией, принадлежащей правительству.

Будучи ответственным за валютную безопасность, эффективное управление государственными фондами и государственным долгом, а также поддержание инфляции на низком и стабильном уровне, Банк Канады в настоящее время фокусируется на поддержании темпов инфляции между 1% и 3% через свои полномочия по определению процентной ставки, выплачиваемой на заёмные деньги.

Рыночное предложение и спрос на Канадский доллар в настоящее время является определяющим фактором для стоимости валюты страны с 1998 года, когда банк редко вмешивается в дела, связанные с валютным рынком.

Основные направления Банка:

1. : это касается поддержания инфляции на низком и стабильном уровне. Его цель — удержать курс предсказуемым. Всё это делается в целях повышения уровня жизни канадцев и обеспечения стабильных показателей экономики.
2. Валютная политика: как разработка, так и выпуск банкнот.
3. Финансовая система: это предполагает продвижение финансовых систем, которые являются эффективными, безопасными и надежными как внутри страны, так и на мировом уровне.
4. Управление фондами: здесь банк стремится обеспечить эффективное, действенное и качественное управление фондами наряду с центральными банковскими услугами не только для банка и правительства, но и для других клиентов Банка.
5. Корпоративное управление: Оно уполномочено поддерживать рациональное управление информационными, физическими, технологическими, финансовыми ресурсами и всеми связанными с ними инфраструктурами. Банк стремится достичь этой цели с помощью разрабатываемой им корпоративной политики и поддержания интегрированных практик и систем, которые являются экономически эффективными.

Управляющий Банка Канады является главным исполнительным директором банка и не может быть освобожден от должности Правительством Канады, что делает банк независимым учреждением.

Пятерка банков Канады

Канады известные как «большая пятерка банков» называют «флагманской» группой банков, которые служат ярким примером банковской стабильности в мире. Они являются образцом финансовой надежности в международной банковской отрасли.

Канадские банки «большой пятерки» составляют 85% банковской системы страны и имеют значительное присутствие за пределами юрисдикции, особенно в Латинской Америке, США, Азии и Карибском бассейне.

«Большую пятерку» составляют следующие банки Канады:

• Royal Bank of Canada (Королевский Банк Канады),
• Toronto-Dominion Bank (Торонто-Доминион банк),
• Bank of Nova Scotia (Банк новой Шотландии),
• Canadian Imperial Bank of Commerce (Канадский Имперский Банк торговли),
• Bank of Montreal (Банк Монреаля).

«Большую пятерку канадских банков» и Банк Канады часто называют «большой шестеркой банков», на которые приходится 90% активов канадского банковского бизнеса.

Несмотря на финансовые кризисы, которые возникают в , прежде всего в банках США, эти пять банков продемонстрировали самое впечатляющее равновесие. Интересно, что в то время как процентные ставки были одинаковыми в обеих странах, и они также обладают статусом «слишком крупными, чтобы обанкротиться» банками, Операционная политика, всё же, значительно отличалась. Канада имеет в своем правительстве надзирателя — Агентство по защите прав потребителей финансовых услуг. Это агентство, в частности, защищает потребителей от нарушений кредитного законодательства финансовыми учреждениями.

Иногда можно увидеть термин «большая шестерка банков», который по сути является тем же «большой пятеркой банков» плюс Национальный банк Канады (не путать с банком Канады — канадский Центральный банк).

Иммигрантов может быть сложнее ввиду отсутствия кредитной истории. Вам на пользу играет тот факт, что между банковскими учреждениями высокая конкуренция. В случае отказа всегда можно перейти через дорогу и открыть счёт в другом банке.

Чаще всего первый год обслуживания бесплатен — это делается для того, чтобы привлечь новых клиентов. Не стесняйтесь походить по 2-3 банкам и узнать условия, в перспективе это может сэкономить значительные средства. Также учитывайте время работы и удобство расположения филиалов относительно дома или работы. Для открытия счёта потребуются два документа в оригинале, например паспорт и водительские права .

Основные канадские банки (RBC, BMO, TD, CIBC и Scotiabank) предлагают специальные тарифы для новых иммигрантов. Не забудьте заглянуть в них, зачастую можно открыть счёт на очень привлекательных условиях.

Стоимость

Имейте в виду, что в каждом из этих банков есть ежемесячные обязательные платежи за текущие счета (chequing accounts). Средний канадец тратит на банковское обслуживание около $220 в год. Теперь вы понимаете, насколько выгодно попасть на акцию «Первый год обслуживания в подарок»! В зависимости от количества транзакций, банк каждый месяц берёт за свои услуги от $5 до $30. Этих сборов можно избежать, если поддерживать баланс выше определённого уровня — $1000-$1500.

В Канаде люди привыкли не передавать наличные деньги, а выписывать чек с указанием суммы. В 90% случаев вам придётся оплачивать аренду жилья именно таким способом. 100-страничная чековая книжка обойдётся примерно в $25-40.

За использование иностранных банковских карт часто взимается существенная комиссия, поэтому нужно открыть счёт в Канаде как можно быстрее.

Банкоматы

Так же, как и в России, для снятия наличных лучше использовать «домашние» банкоматы. Комиссия за снятие наличных в чужом ATM (Automated Teller Machine) обычно обходится в полтора доллара, а если это частный банкомат, то гораздо дороже — от $1.50 до $4.50, а может быть и больше. Их следует избегать и использовать только в крайних случаях.

Лучшие банки Канады для иммигрантов

• Ванкувер : доступен бесплатный чековый счёт от Coast Capital Credit Union. Для снятия наличных без комиссии можно использовать банкоматы Coast Capital и HSBC.
• Онлайн-банк President’s Choice предлагает бесплатное обслуживание счёта, неограниченное количество транзакций, бесплатные чековые книжки. Для снятия наличных можно использовать инфраструктуру CIBC.

Ведение счёта в других банках обойдётся минимум по $4 в месяц, возможность бесплатного снятия наличных ограничена, а чековая книжка стоит от $25.

Кредитные карты

Выбирая банк, неплохо бы присмотреться на будущее к кредитным картам. Кроме удобства, многие банки предлагают выгодные программы вознаграждения за покупки: бесплатные мили, скидки в гипермаркетах, онлайн-магазинах и так далее. При анализе учитывайте беспроцентный период, ставку и дополнительные комиссии, например при снятии наличных. Канадцы с ранней молодости берегут свой кредитный рейтинг, погашая платежи точно в срок.

RBC Dexia выдаёт кредитные карты без проверки истории заёмщика, что решает проблему её отсутствия. Эта опция доступна только для граждан Канады и постоянных резидентов. Также подобную акцию для новых иммигрантов предлагает Scotiabank.

• Royal Bank of Canada (RBC) – одна из крупнейших банковских групп в Северной Америке. Основные корпоративные офисы локализованы в Торонто, в то время как официальная штаб-квартира находится в Монреале. Совокупные активы на 31 июля 2012 года составляли более 834.394 млрд. канадских долларов.
• Bank of Montreal (BMO) – один из пяти ведущих банков Канады, имеет более 900 филиалов на территории страны и обслуживает более 7 млн. клиентов. Рыночная капитализация компании на 18 сентября 2012 года составляла около 39 млрд. долларов.
• Business Development Bank of Canada (BDC) – не депозитарный банк, обслуживает исключительно небольшие и средние предприятия.
• Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC) – один из пяти крупнейших банков Канады, был образован 1 июня 1961 г. в результате слияния Canadian Bank of Commerce (основан в 1867 г.) и Imperial Bank of Canada (основан в 1875 г.).
• Citibank Canada – подразделение крупного американского финансового холдинга Citigroup , с главным офисом в Торонто и отделениями в Монреале, Калгари, Ванкувере и Лондоне (город на юге Канады, в провинции Онтарио). Работает в Канаде с 1954 г.
• Citizens Bank of Canada – виртуальный банк с большим количеством банковских сервисов.
• Credit Union Central of Canada – оператор и координатор кредитных союзов (кредитных кооперативов) Канады. На конец 2009 г. насчитывалось 485 кредитных союзов аффилированных с Credit Union Central of Canada, с общими активами 133 млрд. долларов.
• HSBC Canada – ранее назывался Hongkong Bank of Canada, является частью британской банковской группы HSBC . HSBC Canada седьмой по величине банк Канады и крупнейший иностранный банк в стране. Имеет офисы в каждой провинции за исключением провинции Остров Принца Эдуарда.
• ING Direct Canada – онлайн-банк, рабочее название ING Bank of Canada, является членом ING Group , одной из самых больших финансовых групп в мире. Офисы и финансовая деятельность локализованы в Торонто и Ванкувере.
• Laurentian Bank of Canada – основной банк провинции Квебек (155 отделений), также имеет один филиал в Оттаве. Чистая прибыль на октябрь 2009 г. составляла $105.5 млн.
• National Bank of Canada – входит в десятку крупнейших банков Канады и обслуживает более 2.35 млн. клиентов. Банк имеет около 450 отделений расположенных в основном в провинциях Квебек, Онтарио, Нью-Брансуик, а также отделения и офисы в Гаване, Гонконге, Лондоне, Париже, Нассау, Нью-Йорке и Флориде.
• PACE Credit Union – кредитный союз в провинции Онтарио, предоставляющий полный спектр финансовых услуг для своих членов и действующий как финансовый кооператив, который является собственностью и демократически управляется его членами. Членство открыто для всех жителей, предприятий и некоммерческих организаций провинции Онтарио.
• – основан в 1832 г. и в настоящее время является одним из крупнейших банков Канады. Наиболее широко представлен за пределами страны по сравнению с другими канадскими банками.
• – был основан в 1955 г. и в настоящее время является вторым банком Канады по рыночной капитализации. Обслуживает более 17 млн. клиентов по всему миру.
• Vancouver City Savings Credit Union (обычно называют Vancity ) – крупнейший англоязычный кредитный союз в Канаде с активами около 13 млрд. канадских долларов, ведёт свою деятельность в провинции Британская Колумбия. На конец 2008 г. в его состав входило более 407 тыс. членов.

Крупнейшие банки Канады

– это центральное банковское учреждения данного государства.

История образования и развития Банка Канады

Вышеуказанное банковское учреждение было основано еще в марте 1935 года. До этого времени канадская финансовая система работала по британской модели. Согласно последней в стране наблюдалась тенденция к сокращению банковских учреждений. Кроме того, крупные кредитные организации свободно могли осуществлять управление государственными счетами, эмитировать .

Ситуация изменилась уже после экономического кризиса в 1929 году. Для страны стало довольно трудно производить , когда государственными счетами одновременно управляло несколько банковских учреждений. Идея образования Центробанка стала первой необходимостью для Канады.

В 1933 году премьер-министр Ричард Бэдфорт Беннет определил состав королевской комиссии, которая должна была обследовать до самых мелочей финансовую систему Канады. Так был сделан первый шаг в образовании Центробанка страны.

Следует отметить, что уже в 1938 году Банк Канады был представлен как государственное учреждение, которое занималось вопросами осуществления финансовой политике в стране (проводил эмиссию денег, контролировал работу других кредитных организаций). Уже в скором времени агентствами данного банка стали налоговое бюро, служба государственного долга, служба операций с ценными бумагами и валютой, департамент исследования экономической конъюнктуры и финансового развития Канады.

Структура и организация Банка Канады

Деятельность вышеуказанного банковского учреждения регулируется специальным Законом о Банке Канады. Его штаб-квартира расположена в столице государства Оттаве. Согласно законодательству Центробанк обладает правом учреждать на свое усмотрение филиалы не только на территории государства, но и за его пределами (после одобрения генерал-губернатора совета).

Руководство Банком Канады осуществляет Управление. Последнее состоит из управляющего, его первого заместителя, четырех заместителей. Первые два лицо совместно с замминистра финансов и еще 12 другими членами правления образуют правление вышеуказанного банковского учреждения. Управляющий и его первый заместитель выбираются на свои соответствующие должности сроком на сем лет из деятелей с признанной блестящей финансовой репутацией.

Банк Канады состоит из 10 департаментов:

• Управление научных исследований, которое занимается в основном вопросами анализа экономики государства.
• Департамент финансовых рынков, что берет на себя осуществление денежно-кредитной политики, наблюдение за финансовыми рынками, страны.
• Управление денежных и финансовых исследований, в прерогативах работы которого является наблюдение за финансовым сектором государства и составление соответствующей отчетности.
• Департамент международных отношений, что отвечает за точечный анализ современного развития экономики за рубежом.
• Бюро управления долгом, в ведении которого находится обеспечение деятельности административных служб и представление указаний по поводу управления долгом правительства.
• Управление услуг высшему руководству и юридических услуг, главная задача которого состоит в осуществлении поддержки в принятии решений правлению Банка Канады.
• Департамент банковских операций, что занимается вопросами обслуживания клиентов и эмиссии денежных средств.
• Управление контроля – проводит независимую оценку операций, которые проводятся Центробанком.
• Департамент общих служб занимается вопросами, которые связаны со всеми остальными задачами: от покупки оборудования до управления служащими.
• Управление связей с общественностью, которое содействует банку в проведении политики открытости и прозрачности.

Основные цели в работе Банка Канады

Деятельность вышеуказанного банковского учреждения направлена, главным образом, на осуществление следующих чрезвычайно важных задач в его финансовой политике:

• сохранять надежность денежных средств;
• управлять средствами деньгами государства и его долгом;
• не допускать колебаний в финансовой системе страны, сохранять ее стабильность;
• управлять золотовалютными резервами;
• осуществлять контроль за ставкой рефинансирования;
• эмитировать сберегательные сертификаты страны;
• сохранять стабильно низкий уровень;
• выпускать и соответственно распределять канадские банковские билеты;
• использовать денежно-кредитную политику в целях сохранения доверия ранка к стоимости валюты Канады;
• принимать на свою ответственность невостребованные счета, что принадлежат владельцам, о которых нет информации уже минимум 10 последних лет.

Управляющим банком на сегодняшний день является Стивен Полоз.

Взаимодействие с субъектами

Следует отметить, что Банк Канады хотя и находится в ведении Министерства финансов страны, но все-таки обладает определенной независимостью по отношению к правительству.

Вышеуказанное банковское учреждение является на сегодняшний день банком для коммерческих кредитных организаций. В этом направлении он осуществляет следующую деятельность:

• предоставляет кредиты членам Канадской платежной ассоциации;
• проверяет количество ликвидных средств в банковских учреждениях (достаточно ли их для осуществления платежей);
• предоставляет в займы правительству;
• является консультантом федерального правительства Канады.

Следует отметить, что вышеуказанное банковское учреждение обладает правом свободно открывать счета в других странах, а также в Международном валютном фонде, в Международном банке реконструкции и развития. Кроме того, Банк Канады может отдавать внаем, приобретать недвижимое имущество, на сове усмотрение распоряжаться ним.

Вышеуказанное банковское учреждение может поддерживать связи с правительствами других государств, свободно покупать или продавать иностранную валюту.

Канадская денежно- сегодня

Банк Канады в своей денежно-кредитной политике придерживается следующих основных принципов:

• Ежедневно менять целевую ставку рефинансирования (банк рекомендует крупным финансовым учреждениям государства среднюю процентную ставку, согласно которой они должны предоставлять друг другу денежные средства на протяжении одного рабочего дня). Специалисты отмечают, что если процентная ставка снижается, то это влечет за собой к уменьшению сбережений и увеличению расходов. Повышенная процентная ставка способствует уменьшению экспорта и увеличению импорта.
• Обеспечение сохранения инфляции на стабильно низком уровне инфляции (специалисты отмечают, что Банк Канады уже на протяжении нескольких лет в этом направлении сосредоточен на целевой интервал – уровень инфляции в стране составляет около 2 %, то есть его величина постоянно находиться в пределах от 1 до 3 %).

Другие функциональные обязанности Банка Канады

Вышеуказанное банковское учреждение активно занимается невостребованными остатками на счетах, с которыми на протяжении последних десяти лет не осуществлялось никаких финансовых операций. Последние публикуются в специальном издании.

Банк Канады также руководит государственными облигациями, которые ежегодно эмитируются правительством страны. Канадцы предоставляют свои денежные средства в займы правительству с целью облегчения управления финансированием государственного долга. Такая политика очень выгодная для Канады. Ведь брать в кредит деньги в своих граждан намного лучше, чем в других странах.

Банк Канады занимается сенсибилизацией банкнот с целью обнаружения поддельных банковских билетов. Он активно сотрудничает с полицейскими всех уровней, с иными центральными банковскими учреждениями для максимального обеспечения безопасности новых денег. Кроме того, сотрудники Банка Канады информируют населения о ситуациях с подделыванием банковских билетов.

Вышеуказанное банковское учреждение предлагает услуги по погашению денежных средств, которые являются испорченными. Если канадец повреждает свои банковские билеты до непригодного внешнего вида, то их ценность в обязательном порядке устанавливается в специальной лаборатории Банка, а затем уже деньги выплачиваются владельцу.

Будьте в курсе всех важных событий United Traders - подписывайтесь на наш