Кредитные карты стали самым востребованным продуктом среди россиян. Их активно предлагают сотрудники учреждений. С заёмщиками все понятно, люди преследуют цели оформить заем на все случаи жизни, в особенности, когда нужна совсем небольшая сумма денег.

Дополнительным бонусом служит беспроцентный период , в течение которого можно пользоваться средствами учреждения совершенно бесплатно. В результате возникает резонный вопрос, а есть ли выгода от кредиток банковским организациям?

В реалии финансовые структуры неплохо зарабатывают на пластике с лимитом, даже если у человека в руках бесплатная карта с льготным сроком погашения задолженности.

Доходы банка

Стоит разобраться во всех особенностях карточки, так как это уникальная услуга, непохожая на прочие виды займов. Аккуратные люди стараются не допускать просрочек, пытаются вписаться в беспроцентную ссуду.

При условии безусловного закрытия всей суммы долга от использования пластика в сети или в торговых организациях, общий доход банка приравнивается к нулю. Прибыль кредитора при этом складывается из других факторов.

Но даже принять во внимание этот факт, много ли людей в стране настолько пунктуальны при текущей действительности? Финансовую выгоду от выдачи кредитной карты банки получают из следующих оказываемых услуг:

1. Комиссия за эмиссию пластика

Потеря (кража) карточки, её размагничивание, срок службы, а также невнимательность самого держателя приводят к тому, что приходится обращаться в отделение или к менеджерам за новым пластиковым «носителем».

Это обычно платная процедура. В картах категории Голд или Премиум эта услуга не всегда взимается, так как её обычно включают в прочие статьи профита компании.

1. Блокирование счета

Утеря карточки или прочие причины приводят к тому, что воспользоваться займом нельзя без разблокировки пластика, т.е. без обращения к менеджеру. В некоторых случаях за это берется комиссия.

1. Плата за годовое обслуживание

Если тщательно следить за сроками грейс-периода, то клиент переплачивать не станет, но вот ежегодную плату вносить все равно придется. Как правило, это малые затраты, которые посильны для россиянина, поэтому он спокойно гасит их в кассе.

1. Дополнительные сервисы

Самыми актуальными услугами среди держателей, позволяющими банку зарабатывать на кредитных картах, считаются интернет-банкинг, мобильные приложения и СМС-оповещение. Помимо существенного удобства от применения, такие средства позволяют контролировать транзакции, реагировать на незапланированные ситуации. Нередко за дополнения банкиры берут умеренную плату, которая почти не сказывается на бюджете потребителя.

Как правило, главная статья расходов кредиторов – это непунктуальность плательщиков. Это относится и к срокам погашения, дополнительной прибыли учреждения от начисления штрафных санкций за просрочку ссуды.

Это лишь часть статей доходов банковских организаций с беспроцентных кредитных карточек. В действительно обманных или мошеннических действий со стороны учреждений нет, так как никто не вводит людей в заблуждение, не навязывает услуги, от всего можно при желании отказаться.

А суммы, которые в итоге просят за дополнительные опции кажутся малыми, их позволить может почти любой житель России. Но если взять в глобальном масштабе и подсчитать число плательщиков по карточкам, то кредиторы неплохо зарабатывают на них, выдавая пластик направо и налево. Недаром, такие займы считаются вторыми по выгоде в банковском секторе.

Использовать кредитные средства банков с выгодой для себя вполне реально. Заработок на банковских картах будет небольшой, но копеечка рубль бережет, тем более никаких особых усилий прикладывать не придется, ведь дополнительный доход будет идти от собственных расходов. Собственно, это даже не способ заработка, а метод оптимизации движения личных финансов.

Технология будет интересна тем, кто не любит залезать в долги и с умом подходит к тратам.

Кредитные карты предлагают своим клиентам практически все банки. Прежде чем оформлять кредитку, следует усвоить для каких целей она подходит идеально, а когда ее применение крайне нежелательно.

Кредитная карта выручает, если в магазине внезапно подвернулась удачная крупная покупка, а денег недостаточно, вам не придется бежать домой или к банкомату. Актуальны кредитки и в путешествиях, где финансовые траты иногда непредсказуемы. Идеальны кредитные карты при бронировании автомобилей через интернет, когда прокатчик блокирует средства: удобнее, если это будут не собственные финансы, а заемные.

Как заработать на своей кредитной карте. Дельные советы.

Пользоваться кредитной картой можно и периодически и регулярно. Если заемные средства будут погашены вовремя, без оплаты процентов, то от использования карты будут только плюсы. Не стоит брать средства с кредитной карты для приобретения дорогостоящих товаров, которые заведомо не смогут погаситься вами в льготный период. Проценты на кредитках очень высокие, поэтому если требуются крупные суммы, лучше оформить кредит с менее грабительскими процентами. Главное правило – не тратить с кредитки больше, чем зарабатываешь.

Конечно же, банки не выпускают кредитные карты себе в убыток. Большинство владельцев кредиток не применяют льготную схему, расходуя больше заемных средств, чем в состоянии компенсировать, на что и рассчитывают специалисты кредитующих компаний.

Необходимо строго усвоить два основных правила использования кредитной карты:

1. Никогда не обналичивать средства с кредитной карты! Во-первых, при этом берется довольно высокая комиссия, а во-вторых, снятая сумма не попадает под льготный период. То есть снятые наличные кидают вас сразу на комиссию и проценты. Кредитная карта предназначена только для безналичных расчетов.
2. Непременно в конце льготного бесплатного срока необходимо гасить задолженность, не задерживая платеж ни на один день. Только в этом случае использование заемных средств будет бесплатным.

Эти правила справедливы для кредитных карт большинства банков. Но в каждом конкретном случае, прежде чем начать пользоваться кредиткой, необходимо изучить все тонкости банковского договора. Но если карта уже есть, то стоит задуматься о ее правильном применении и понять, как заработать на кредитной карте.

Льготный период для кредитной карты

Многие банки предоставляют в пользование клиентам кредитные карты с определенным периодом пользования заемными средствами без комиссии. Этот срок называется льготным периодом, сроком нулевой ставки и другими терминами, суть которых одна: после оплаты товаров или услуг в течение обговоренного договором времени комиссионные фактически не снимаются. Но льготная ставка применяется только при безналичном расчете кредиткой с магазинами, предприятиями сервиса и прочими организациями. Обналичивание денег облагается комиссией в любом случае.

Продолжительность льготного периода отличается в предложениях различных банков и других кредитующих структур. Некоторые организации этот отрезок времени увеличивают до 60 дней.

Теоретически, подобного рода условия позволяют жить в кредит, тратить деньги с кредитки в пределах льготного срока, а в день зарплаты погашать задолженность. Сложности возникают чисто психологического характера, когда человек зачастую перестает считать и думать, превышая расходы над своими доходами. Именно на этот момент и рассчитывают специалисты по продажам кредитных карт.

Используя предоставляемую банком возможность пользоваться деньгами без комиссионных сборов, можно заработать некоторую сумму, которой вполне может хватить на оплату мобильной связи или коммунальных услуг.

Три шага к доходу с кредитки

Шаг первый – выбор кредитной карты. Если вы имеете стабильный доход и стаж работы на одном предприятии более полугода, получить кредитную карту будет несложно. Какие проценты на кредитной карте в данном случае не важно, она берется не для того, чтобы помогать банку создавать сверхприбыли.

Важный параметр – это длительность льготного периода, как правило, отсрочку платежа банки предлагают максимум до 60 дней. И конечно карту желательно выбрать с бесплатным годовым обслуживанием.

Прежде чем оформить кредитую карту в банке, следует выяснить, какие платежи, кроме комиссии и обязательных платежей, будут взиматься в процессе ее использования. Например, банк может снимать деньги за смс-обслуживание, за выдачу справки о балансе через банкомат. Дублировать услуги, тем более платные не стоит, поэтому следует эти функции отключить. Отслеживать движение средств по карте можно через электронный кабинет на сайте банка или мобильное приложение.

Итак, кредитная карта, с которой вы мечтаете получить прибыль, должна иметь:

• отсутствие всевозможных комиссий и платежей;
• бесплатное годовое обслуживание;
• продолжительный льготный период.

Прибыль с кредитной карты возрастет, если повезет оформить кредитку по акции, предлагающей год бесплатного обслуживания. Некоторые банки могут возвращать определенный процент от потраченной суммы каждый месяц, но при этом может быть завышена стоимость обслуживания. Подготовительную работу по оформлению кредитной карты с минимумом выплат банку нужно проделать с особой тщательностью. Это первый успешный шаг к получению дохода с кредитной карты.

Шаг второй – начало работы. Деньги банка начинают работать на вас. Вы расплачиваетесь не своими заработанными средствами, а заемными, то есть во всех магазинах достаете для оплаты кредитку. При безналичном расчете большой риск потратить больше, так как почему-то всем кажется, что денег больше, чем есть на самом деле.

Этот этап предполагает строгий расчет и соблюдение правил:

• планирование бюджета необходимо вести тщательно. Переход на безналичные средства не должен увеличить расходную статью;
• большая часть расходов должна идти с кредитки, что не очень сложно, так как большинство торговых и сервисных организаций принимают безналичные без проблем;
• требуемое ежемесячно количество наличных следует снимать с зарплаты, но самый минимум, только на то, что оплате по безналу не подлежит;
• ни в коем случае не снимать наличность с кредитки, так как все банки берут за это высокий процент.

Шаг третий – вложение собственных средств. Пока деньги банка работают на вас, ваши личные средства необходимо инвестировать. Не следует рисковать вложениями в ПИФы, фондовые рынки и в долгосрочные проекты. Рискованные инструменты могут скинуть в минус и по вложениям, и по кредиту. Ограничения по срокам обусловлены льготным периодом: каждый месяц необходимо расплачиваться с банком. Поэтому лучше всего вложить собственные средства в депозиты того же банка, где оформлена кредитка.

Депозиты следует выбирать с возможностью частичного снятия и пополнения. Проценты по таким вкладам немного ниже, чем по срочным. Но свою прибыль вы все равно получите.

Схема работает следующим образом:

• открывается депозит;
• переводится на него зарплата;
• расходы в течение льготного периода идут с кредитной карты;
• в конце льготного периода с вклада снимается необходимая сумма и погашается долг по кредитке;
• процент остается – это и есть доход.

Во время льготного периода кредитными средствами пользоваться следует в том размере, который сможете легко погасить. Собственные средства в это время лежат на пополняемо-отзываемом депозите, который удобнее держать в этом же банке, что и кредитка.

Погашать задолженность будет намного проще при помощи интернет-банка, без комиссии за межбанковский перевод и с возможностью перевода в выходные дни, когда переводы работают только внутри банка.

Цель достигнута. Сумма не будет очень большой, но и особых усилий вам прикладывать не пришлось. Инфляция, конечно, тоже сделает свое темное дело, но в любом случае доходы растут, а значит, схема работает.

Как заработать на дебетовой карте?

В сети интернет этот способ заработка на дебетовой карте получил название «банковская карусель». Оформляете в банке две кредитные карты и дебетовую карту с высоким кешбеком и начислением процентов на остаток средств. Естественно, чем выше эти параметры, тем больше будет доход.

• первый месяц расплачиваетесь первой кредиткой;
• второй месяц в ходу вторая кредитная карта;
• третий месяц снова первая и так далее.

Нарушать последовательность и путать кредитки нельзя, иначе схема не сработает.

В первый месяц зарплата лежит на дебетовой карте, где на нее начисляются проценты. Во втором месяце плюсуется еще одна зарплата и проценты. Уже пошел доход.

Первая кредитка пополняется в конце второго месяца. Зарплата 50 дней льготного периода работала на вас и приумножалась. Вторая зарплата работала немного меньше, но доход приносила.

Карусель работает каждый месяц, накопления и доход увеличивается. К этому в некоторых банках прибавляются различные бонусы на приобретение определенных товаров или скидки в конкретных сетях.

Эта методика будет работать только при соблюдении трех условий:

• тратить не больше, чем зарабатываешь;
• вовремя возвращать деньги на кредитки, не пропуская сроков;
• изучить и соблюдать все требования дебетовой карты, иначе можно потерять проценты.

Теперь вы знаете, как заработать на дебетовой карте. Система не нарушает никаких законов, все происходит легально. Банк не получает высоких доходов с грабительских процентов и комиссий, но в накладе не останется за счет других поступлений, которые получает от супермаркетов.

Вознаграждения от использования кредитных карт

Дадим еще несколько советов, как заработать деньги на кредитных картах. Небольшой доход могут принести следующие варианты использования кредитной карты.

При получении кредитки новый пользователь указывает клиента банка, по чьей рекомендации он обратился именно в этот банк, денежный бонус поступает на счета обоих клиентов.

Кешбэк – партнерская программа, предоставляющая не льготы при покупке, а возврат определенной суммы. Все условия и где действует данная услуга прописано в договоре с банком. Процентная ставка отличается в разных торговых точках.

Для стимулирования использования кредитной карты многие банки привлекают клиентов программами лояльности. Начисленные за оплату карточкой бонусы можно менять на скидки или товар в пределах накопленной суммы.

Схемы заработка на банковских картах достаточно просты, но требуют строгого соблюдения некоторых правил. Любые нюансы в договоре с банком, предоставляющем кредитную карту, могут повернуться неожиданными убытками. Поэтому тщательное изучение договора, ставок за пользование, обслуживание, страховку и другие расходы необходимо. Важно помнить о лимитных суммах, датах погашения и сохранении самообладания при посещении торговых центров.

Кредитные карты при правильном использовании принесут хоть и небольшой, но доход своему владельцу.

Казалось бы, пользоваться средствами банков, которые к тому же за это платят в реальности невозможно. Но, тем не менее, это достижимо. Главное в этом случае – разработка схемы ежемесячных трат, которая позволит получать дополнительный доход от собственных расходов. Мы расскажем, как заработать на кредитных картах.

Изначально отметим, что в данной статье рассматривается практический подход к оптимизации движения денежных средств, а не метод их заработка. При этом представленный материал будет иметь определенный интерес для тех, кто с умом подходит к трате денег и кому несвойственны долги. Главное в этом деле руководствоваться определенными правилами.

В настоящее время банки предоставляют льготный период тем гражданам, которые имеют соответствующие кредитные карты. Такая перспектива является в своем роде заманухой, которая ориентирована изначально на привлечение клиентов с целью посадки их на кредитную иглу. Напомним, что в основном пользование кредитными картами предусматривает возможность беспроцентного снятия средств на определенное время, например, на месяц, который в свою очередь и будет льготным периодом. При должном подходе льготный период может позволить заработать до 10 % годовых на сумме ежемесячных расходов.

Давайте определимся, что же такое ежемесячные расходы. Это средства, как правило, наличные, направляемые нами каждый месяц на оплату необходимых товаров и услуг. Льготный период же дает возможность отодвинуть подобные затраты на один месяц или на 55 дней. То есть в течение целого месяца можно довольствоваться средствами банков. Примечательно то, что начисление процентов в этом случае не идет, но лишь при условии своевременного погашения, то есть до окончания льготного периода. Чтобы не прогореть, рационально заблаговременно отложить сумму на погашение задолженности по истечению месяца. Именно данный практический подход позволяет высвободить денежные средства суммой равной ежемесячным затратам каждого из нас. Но обязательным условием является направление этих денег в банк с целью получения процентов. Что же выходит по факту? А то, что расходоваться будут банковские средства, а он еще за это начисляет проценты, подлежащие выплате. Конечно, данный практический подход не позволит получить значительную сумму, но всегда надо помнить, что копейка рубль бережет. При этом отсутствует необходимость в больших усилиях при достижении подобной цели.

Пошагово приведем конкретные примеры, которые подтвердят наличие возможности подобного дополнительного дохода за счет самих банков.

Первым делом должна быть оформлена заявка на кредитную карту банка «Русский Стандарт». При этом годовое обслуживание должно быть исключено, а продолжительность льготного периода составлять 55 дней. Этот банк отличается лояльностью, которая в свою очередь является причиной раздачи карт все желающим, достигшим 25 лет, но не старше 60 лет. После того, как заявку одобрят, необходимо получить кредитную карту в одном из отделений данного банка.

Следующим шагом в отделении банка нужно получить, как саму кредитную карту, так и дебетовую карту «Банк в Кармане», которая имеет зеленый цвет. Последняя карточка необходима для вложения средств в банк под проценты, а также снятия денег без потери их суммы. В итоге в наличии окажется 2 карты, одна из которых имеет красный цвет, то есть кредитная карта, а вторая, как ранее упомянуто, зеленая – дебетовая карта.

Итак, получаем заработную плату, которую не трогаем, а товары и услуги оплачиваем средствами на красной карте. Если же оплата данной картой невозможно по какой-либо причине, то оплату нужно проводить наличными с заработной платы. Оставшуюся сумму средств нужно перечислить на дебетовую (зеленую) карту, на которую и будет набегать процент. Примечательно то, что при желании на счет зеленой карты можно перечислить все средства, так как банкоматы Русского Стандарта не снимают комиссию, то есть средства в любом случае будут сохранены.

По истечению месяца в банке формируется выписка по кредитной карте. В ней отображаются сведения относительно суммы, намеченной для погашения, а также период, в течение которого данная сумма должна быть погашена.

Совет: обязательно оплатите, указанную в выписке сумму, в установленный банком срок. В противном случае, рассматриваемый нами практический подход к пользованию банковскими деньгами, потеряет актуальность.

При желании погасить долг можно посредством интернет-банка путем перевода средств с дебетовой карты на счет кредитной карты за 2-3 дня до крайнего времени.

Как видно, пользование банковскими средствами в льготный период не требует существенных трат времени и усилий. К тому же личные средства хранятся в банке, на которые идет начисление процентов ежемесячно.

Не следует думать, что в подобном деле подводные камни отсутствуют. Постоянно нужно помнить о них. Например, частое применение кредитной карты в качестве платежного средства является причиной иллюзии доступности желаемого. То есть можно попросту не вложится в лимит затрачиваемых средств. Тогда придется банку платить сполна. Суммы средств, которые вы желаете потратить в течение месяца и денег, которые отложили для погашения долга должны, как минимум, соответствовать. С течением времени становится возможным увеличение кредитного лимита карточки. Тогда выходит, что в долг будет залазить достаточно просто, а вот гасить его в силу размера сложно. То есть льготный период будет не реализован. В этом случае с целью реализации льготного периода рациональнее пользоваться половиной определенного лимита. А оставшуюся часть лимита наметить для использования в последующем периоде.

При соблюдении выше указанных советов по пользованию банковскими средствами с целью ежемесячных расходов будет достигнута в определенной степени финансовая защищенность.

Главное в этом деле точный расчет возможных последствий в результате траты той или иной суммы денег банка в личных целях.

Как Вам наша идея? Реально ли так Вам заработать на кредитных картах? Давайте обсудим это в комментариях.

Тема зарабатывания денег с помощью кредитов уже давно не нова. Многие предприятия сегодня оформляют кредиты, после чего используют их для получения основного дохода. Гасят кредит, а остаток средств является основным доходом.

Кредитная карта – это также популярное направление кредитования на сегодняшний день. А можно ли на ней заработать и, самое главное, ?

Многие думают, что кредитная карта – это верный путь к долговой яме. Но представления большинства – это чаще всего не собственный опыт и расчет, а общие мифы и догадки, которые распространены в обществе. Так как заработать на кредитной карте ? Так ли безнадежна такая карта для получения дохода? Существует ряд правил, которые требуется соблюдать каждому потребителю, чтобы оформление карты было выгодным.

Снижаем расходы

Самое важное, что необходимо сделать – это исключить ненужные расходы, связанные с уплатой процентов и неустоек. Банк так зарабатывает. Именно на это рассчитана банковская система.

На любой кредитной карте есть определенный льготный период, который устанавливает банк. Все это время банк не будет начислять проценты по кредиту. Ваша основная задача – это не допускать просрочки. Все деньги, потраченные за время льготного периода, должны в этот же период быть погашены. Это не даст возможность банку на Вас заработать. Проценты и неустойки мы исключили.

Важным дополнительным расходом может стать снятие с карты наличных средств. При таком снятии льготный период во многих банках аннулируется. А также Вам придется платить дополнительный процент за сам процесс снятия. Если Вы снимаете наличные деньги с кредитной карты, то о доходе с нее можете и не мечтать. Вы всегда будете платить проценты и комиссии.

Также существует психологический аспект этого вопроса. Человека, получающего доступ к свободным деньгам, ослепляют желания. Возможность купить все и сразу блокирует все способности считать, экономить и зарабатывать. Это основной ход банков. Но Вы должны себя сдерживать.

Увеличиваем доходы

Теперь о самом важном. В чем же суть получения дохода? Все ненужные расходы исключены. Теперь все Ваши ежедневные траты будут оплачиваться кредитной картой. Безналичным методом оплаты. Это важно при оплате данной картой. В течение льготного периода Вы живете на средства кредитной карты, оплачивая безналичными платежами продукты, вещи, билеты, а также прочие необходимые товары и услуги. При этом ежемесячную заработную плату Вы относите на депозит, который открыли в банке заранее. И в течение льготного периода, используя чужие деньги, Ваш доход растет в виде процентов на депозитном счете. По истечению срока периода льгот, Вы гасите основную задолженность по карте, а проценты по депозиту достаются Вам.

Конечно, таким методом не заработаешь миллионы. Но грамотно используя кредитную карту, усердно рассчитывая колонку доходов и расходов, можно пополнить свой бюджет на 5-10 тысяч рублей в год. А на эти деньги можно сделать незапланированную покупку, а также направить их на дальнейший прирост капитала.

Как нанимать сотрудников на работу

В соответствии с условиями, которые предлагают в наше время банки, можно вообще не платить за использование денег, доступных в пределах лимита, предусмотренного на вашей кредитной карте . Все что следует делать, так это – тратить доступные средства в рамках льготного периода и вовремя погашать задолженность. Однако, в идеальную картину всеобщего благополучия вмешивается т.н. человеческий фактор, на который, собственно, и рассчитывает банк.

Человек, ослепленный отрывшимися перед ним финансовыми возможностями, не в силах совладать со своими желаниями и порывами, перестает не только считать, но и вообще думать. Это отлично понимают и всячески поощряют сотрудники маркетинговых служб банков. Хорошо известно это и психологам, которые потом лечат должников не только от депрессии, но и от шопоголизма.

Хотя большинство из нас знает об этом, но почему-то удержаться от соблазна спустить все доступные денежные средства на новые и, главное, ненужные покупки бывает очень трудно. Однако, если вы все же стали обладателем кредитной карты, то предлагаю узнать не только как своевременно погашать задолженность, но и о том, как получать побочный заработок от эффективного использования последней.

На Западе кредитные карты стали доступны гораздо раньше, чем у нас. Соответственно, западные клиенты – обладатели кредитных карт продвинулись дальше в направлении эффективного использования последних. В наше время, работающие в странах СНГ банки стали приближать условия пользования кредитными картами к западным образцам, чтобы не упустить возможность увеличения своих доходов.

Появились новые легальные возможности, которыми не преминули воспользоваться многие наши соотечественники, взяв на вооружение лучшие западные схемы эффективного использования кредиток , и с успехом применяя их у нас. Ниже я познакомлю вас с некоторыми популярными и часто используемыми схемами, которые могут и вам пригодиться:

• использование заёмных средств в течение льготного периода;
• использование бонусных баллов;
• использование карт с функцией «кешбек» (сash вack).

Срочно нужны наличные? Хотите оформить ипотеку или авто - кредит? Нужна кредитная или дебетовая карта? Все выгодные предложения на любой вкус собраны в одном месте!

Щёлкните по баннеру ниже, чтобы увидеть все лучшие предложения по кредитам, микрозаймам, ипотеке, кредитным и дебетовым картам. Выбрав интересующий вас тип кредита или банковской карты, совершите несколько простых действий, чтобы получить быстрый ответ на свой запрос:

1. Ознакомьтесь с представленными условиями.
2. Заполните заявку, не выходя из дома.
3. Получите быстрый ответ по телефону или в sms-сообщении.

Как играть и выигрывать в самых популярных лотереях со всего мира поможет Пошаговое руководство по приобретению билетов и участию в розыгрышах международных лотерей через авторитетного посредника. Там же – инструкции по получению денежных призов и безопасному выводу средств.

Хотите начать прямо сейчас - щёлкайте по баннеру ниже!

1. Использование заёмных средств в течение льготного периода

Смысл данной схемы, называемой на Западе «стузинг», заключается в том, что вы размещаете всю свою зарплату или любой другой постоянный доход на пополняемом, разрешающем частичное снятие денег и позволяющем прервать депозитный договор без штрафных санкций депозитном вкладе под, скажем, 12% годовых.

Стузинг (stoozing) является актом заимствования денег по льготной (как правило, нулевой) процентной ставке, которую предлагают банки на свои кредитные карты в качестве стимула для привлечения новых клиентов. Полученные деньги затем размещают на депозитный или сберегательный вклад под высокую процентную ставку, чтобы получить прибыль от полученных процентов. Заемщик ("стузер") выплачивает заемные деньги обратно до окончания срока действия нулевой процентной ставки, а сумму, заработанную на процентах по вкладу, оставляет себе в качестве заработка. Подобную схему заработка можно также рассматривать, как форму арбитража (arbitrage). Арбитраж - это несколько логически связанных сделок, направленных на извлечение прибыли из разницы в ценах на одинаковые или связанные активы в одно и то же время на разных рынках, либо на одном и том же рынке в разные моменты времени (обычная биржевая спекуляция). Арбитражной может являться как торговля финансовыми инструментами (акциями, облигациями, валютами), так и товарами и даже услугами.

Механизм генерирования заработка по данной схеме

В течение целого месяца вам будут начисляться проценты по депозитному вкладу, вы же в это время будете приобретать нужные товары и услуги, расплачиваясь кредитной картой с максимально большим льготным периодом. К дате окончания льготного периода вы снимаете с депозитного вклада сумму, необходимую для полного покрытия расходов по кредитной карточке и погашаете весь долг.

Разновидностью указанной схемы является следующая: допустим, семья получает зарплату, в сумме 50 000 рублей. Они размещают все деньги на депозите, а потом еженедельно переводят часть денег, необходимую для совершения ежедневных покупок, с депозита на карточку, например, 10 000 рублей.

В случае каких-то непредвиденных расходов на сумму, превышающую ту, что находится на карте, последняя пополняется через услугу Интернет-банкинга или же используются доступные на ней кредитные средства. Как и в предыдущем случае, ко дню окончания льготного периода необходимо погасить весь долг.

При использовании любой из разновидностей данной схемы заработка именно проценты, начисляемые на депозитный вклад, становятся дополнительным доходом для обладателя кредитной карты. Причем, процентная ставка, начисляемая на рассматриваемые депозитные вклады, должна быть как можно выше для получения большего дохода.

Как правило, процентная ставка для такого типа депозитов составляет от 10 до 12% годовых. Что, в свою очередь, позволяет гарантированно получать порядка 1% дохода в месяц на остаток по депозиту.

Прежде чем начать использовать рассматриваемую схему, следует учесть, что не везде есть возможность расплачиваться кредитной картой. Всегда может возникнуть необходимость в некоторой сумме наличных денег на непредвиденные расходы. Поэтому желательно заранее предусмотреть эти расходы и отложить нужную сумму. Ведь потом обналичить средства без оплаты высоких комиссий будет затруднительно.

Не следует упускать из виду ещё один важный аспект - необходимость постоянного контроля расходования средств с кредитной карты.

Нельзя допустить, чтобы потраченная сумма превысила заработную плату, т.к. в этом случае полное погашение задолженности до окончания льготного периода потребует снятия дополнительной суммы денег, которая вполне может «съесть» все ваши предыдущие накопления. Подобный исход делает всю схему бессмысленной.

В качестве примера получения дохода по рассматриваемой методике приведу две схемы, лично опробованные блоггерами АнтономК. (Украина) и Андреем Ивановым (Россия).

Пример №1

Схема, опробованная АнтономК. предполагает следующее:

• размещение запланированной суммы расходов на месяц на краткосрочный депозит;
• приобретение товаров в магазинах по кредитной карте с льготным периодом;
• погашение задолженности по кредитной карте в срок* за счет снятия необходимой суммы с депозита;
• ожидание обнуления задолженности и/или начала следующего льготного периода.

* Учтите, что в зависимости от способа погашения на это может уйти до 3-х рабочих дней, поэтому сделайте поправку на подобные задержки, чтобы избежать пени .

В схеме были использованы два карточных продукта от "Дельта Банк":

1. Дебетовая карта . «Ощадна картка №1» (ОК №1): процентная ставка - 13% годовых, оформление - бесплатно, зачисление средств - без комиссий, снятие в своих банкоматах и сети "Атмосфера" - без комиссий, Интернет-банкинг - бесплатно.
2. Кредитная карта . «Кредитна Картка №1» (КК №1): льготная ставка - 0,0001% (при погашении до 25-го числа), льготный период - до 55 дней, комиссия - 9,90 грн./мес., СМС информирование - 5 грн./мес. (от услуги можно отказаться), банк возвращает 2% от суммы покупок при оплате картой в магазинах (если были использованы кредитные средства - это т.н. «кешбек»).

В результате использования приведенной выше схемы АнтонК. получил следующий финансовый результат для бюджета в 1 000 грн./месяц:

• получен «чистый» доход по депозиту – 7,12 грн.;
• получено по «кешбеку» (2%) – 20 грн.;
• потрачено на банковскую комиссию – 9,90 грн.;
• «чистый» доход – 17,22 грн./мес. или - 206,64 грн./год.

Если расходы по карте будут незначительными, как в приведенном примере, то кому-то может показаться, что овчинка выделки не стоит. Однако, при обороте, скажем, в 5 000 грн./мес. (что вполне по силам семье из двух человек) на выходе получаем уже неплохой результат: доход в этом случае составит порядка 85 грн./мес. или 1 020 грн./год.

А если использовать и другие возможности, предоставляемые обладателям кредитных карт, то заработок можно значительно повысить. Как это сделать узнаете из других схем, о которых будет рассказано далее.

Важно помнить, что льготный период под 0.0001% действует только на покупки, оплачиваемые безналичными средствами. Стоит снять наличные с кредитной карты, и тут же вам начислят 30 - 40% годовых + пеня (мин. 2% от суммы использованных средств) + возможные штрафы. Другими словами, надо ориентироваться только на безналичные расчёты и своевременно погашать кредитные средства.

А теперь посмотрим, как похожая схема работает в России.

Пример №2

Получить существенную прибыль от предлагаемой Андреем Ивановым схемы с использованием двух карточных продуктов различных банков не получится, но заработать за счет эффективного управления порядка 10 000 руб./мес. - вполне реально.

Итак, знакомимся с инструментами схемы:

1. Кредитная карта . Являясь «зарплатным клиентом» Сбербанка, обзавестись MasterCard Gold с кредитным лимитом 90 тысяч рублей не составило никакого труда. Получить такую карту может любой, но с «зарплатных клиентов» не взимается комиссия за выпуск и обслуживание карты, мобильный банк предоставляется бесплатно. Таким образом, расходов на обслуживание этой карты у Андрея не было.

1. Дебетовая карта . Андрей использовал MasterCard Classic из банка Связной. Выпуск карты - бесплатный, на стандартной комиссии банка за ежегодное обслуживание (составляет 600 рублей) тоже удалось сэкономить. В случае открытия срочного вклада от 30 тысяч рублей под 12 % годовых на срок два года, банк освобождает клиента от оплаты обслуживания карты. Процентная ставка по вкладу - 10% годовых, с ежедневной капитализацией.

Схема получения дохода выглядит следующим образом:

• Получив зарплату и выделив из нее сумму, которая направляется на ежемесячные расходы семьи, указанные средства размещаются на карточном счете банка Связной под 10% годовых, с ежедневной капитализацией.
• Все необходимые платежи совершаются путем списания денежных средств с кредитной карты Сбербанка.
• Льготный период - 50 дней, по истечении которых задолженность перед банком полностью погашается. Необходимые средства снимаются в банке Связной (в любом банкомате, без комиссии), где, к этому времени, на счет уже следующая зарплата зашла и вовсю зарабатывает проценты.

Ежемесячные расходы семьи Андрея - порядка 50 тысяч рублей. Даже не учитывая капитализацию, при ставке 10% годовых, за 50 дней полученный доход равен 1,37%, что в денежном выражении составляет 685 рублей. Так как за год проводится 12 таких операций, то годовой доход достигнет суммы в 8 220 рублей.

Кроме того, по программе «Спасибо от Сбербанка» с каждого платежа, осуществленного банковской картой, клиент получает 0,5% на бонусный счет, который может затем использовать для оплаты товаров и услуг. При указанном выше годовом карточном обороте это - 3 000 рублей, т.е. суммарный доход Андрея от применения данной схемы составил 11 220 рублей за год.

2. Использование бонусных баллов

Часто банки предлагают дополнительные бонусы или баллы для владельцев кредитных карточек. Одни предлагают бесплатное страхование автомобиля или жизни, другие – бесплатное посещение бизнес-залов в аэропортах, третьи – накопление баллов, которые можно обменять на авиабилеты или на проживание в отеле. Некоторые банки предлагают возврат 1-3% от суммы всех покупок, совершенных по данной карточке.

Такие карточки называются кобрендинговыми и бонусными. Их применение не принесет вам заработка в чистом виде, но позволят значительно уменьшить свои расходы за счёт участия в различных программах лояльности. Кобрендинговые карты – это карты, выпущенные совместно вашим банком и какой-либо компанией. Расплачиваясь такой картой, вы копите бонусы, которые впоследствии можете обменять на скидки или конкретные товары этой компании.

Бонусные карты во многом схожи с кобрендинговыми. Здесь также за активное использование, можно накопить баллы и получать за них скидки и подарки. Отличие лишь в том, что участие в бонусных программах принимает не одна организация, а большое количество различных компаний – партнёров банка.

Пример схемы с использованием бонусных баллов

В качестве примера приведу схему, о которой рассказано на сайте moneyradar.ru. Ее с успехом применяет москвич Вячеслав, семейный доход которого составляет 125 000 в месяц.

В схеме используются следующие карты:

1. Зарплатная карта . Ситибанк, обслуживание – бесплатно, Интернет-банкинг – бесплатно.
2. Дебетовая карта . ТКС дебетовая «ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ», обслуживание – бесплатно, Интернет-банкинг – бесплатно.
3. Кредитная бонусная карта . ВТБ24 «ТРАНСАЭРО» Visa Platinum, обслуживание - 10 000 руб./год.

Схема, которой пользуется Вячеслав предусматривает следующую последовательность действий:

• Получив зарплату, он 100 000 рублей переводит на карту ТКС. Перевод через Citibank Online - бесплатен. На переведенные деньги ТКС начисляет 10% годовых - большая часть зарплаты работает в этом банке.
• В течение месяца Вячеслав сводит траты наличными к нулю, стараясь везде рассчитываться картой ВТБ24 «ТРАНСАЭРО» Visa Platinum. В среднем он тратит картой 64 000 рублей.
• Когда подходит окончание льготного периода по карте ВТБ24, он погашае задолженность бесплатным переводом из интернет-банка ТКС.

Посчитаем доход от применения такой схемы. В среднем, на дебетовой карте Вячеслава находится 100 000 рублей, на которые он получает дополнительный доход около 10 000 рублей за год. Расходуя порядка 768 000 рублей в год, он получает 17 066 бонусных баллов от «ТРАНСАЭРО».

Баллы предполагается потратить на приобретение двух авиабилетов Москва-Барселона-Москва для отдыха с семьей в Испании. Накопленных бонусных баллов вполне достаточно для оплаты билетов.

Для приобретения двух билетов Вячеславу потребуется потратить 14 400 баллов. Оставшиеся после покупки авиабилетов бонусные баллы он планирует потратить позже на другие цели. Кроме того, для того чтобы выкупить свои билеты ему нужно будет оплатить сборы в размере 6 475 руб. за каждый билет. Всего – 12 950 рублей.

Теперь поищем самую низкую стоимость билета Москва-Барселона-Москва на интересующую Вячеслава дату. В настоящее время самый дешевый билет прямого перелета по маршруту Москва-Барселона-Москва стоит 18 700 рублей или 37 400 рублей - за два билета.

Таким образом, в результате использования приведенной выше схемы Вячеслав получил следующий финансовый результат:

• сэкономлено 37 400 рублей на покупке двух авиабилетов;
• потрачено на обслуживание карты ВТБ24 - 10 000 рублей;
• потрачено на сборы - 12 950 рублей;
• чистая прибыль – 14 450 рублей.

А с учетом 10 000 руб., заработанных по своей дебетовой карте, Вячеслав получил дополнительный доход в 24 450 рублей в год. Конечно, это не такая большая сумма по сравнению с его годовым доходом, но учтем, что для ее получения ему приходится всего лишь раз в месяц 10-15 минут посидеть за компьютером для проведения необходимых манипуляций с деньгами.

3. Использование карт с функцией Cash Back

Cash Back – это возврат денежных средств клиента в виде определённого процента от потраченных на покупки сумм. Таким образом, расплачиваясь своей кредитной картой, вы, кроме прибыли от депозитного размещения собственных средств, будете получать ещё небольшой доход в виде возврата денег за покупки (от 0,5 до 3%, а в некоторых случаях даже до 10% в зависимости от условий конкретного банка). Использование функции кешбек частично отображено в рассмотренных выше схемам.

Вся изюминка данного продукта заключается в том, что обладатели кредитной карты с опцией Cash Back могут при расчетах за товары или услуги рассчитывать на возмещение части потраченных средств. Каждый банк самостоятельно устанавливает для своих кредиток размер процента, который подлежит возврату.

В итоге, это выглядит таким образом, что банк якобы делится с клиентом частью своей прибыли. На самом деле, банк, таким образом, стимулирует клиент к частому использованию кредитной карты.

В отличие от бонусных карт, которые предлагают своим клиентам бонусы и баллы, кредитные карточки с Cash Back готовы предложить клиенту реальные деньги, которые можно снова использовать при покупке следующего товара или оплаты услуги. В итоге, имея кредитную карту с функцией Cash Back, клиент получает кредитные средства значительно дешевле, чем в ином варианте.

Каждый банк самостоятельно определяет условия предоставления подобной услуги, поэтому кредитки с функцией Cash Back у разных банков могут отличаться величиной процента, установленного на возврат средств.

Тем более, банки всегда оставляют за собой право менять условия по кредитной карте, причем сами решают, с какой потраченной суммы делать возврат средств, с какой нет, поэтому прежде чем получить кредитку с желанной функцией возврата денег, необходимо изучить условия договора.

Для примера, стандартные условия для карточки с функцией CashBack - это возврат суммы средств в размере 0,5-1 % от потраченных средств при покупке в магазине, кафе или ресторане.

Несмотря на то, что действие функции ограниченно, некоторые банки осуществляют программы лояльности, по которым процент возвращаемых денег может быть увеличен от 3 до 10%, клиент просто должен выбрать одну из нескольких бонусных категорий, которые в дальнейшем станут фиксироваться при покупках и расходах. Это может быть категории рестораны, кафе, пицца или же категория бензин, сервис, магазин.

Особенность кредитной карты, с опцией Cash Back состоит в том, что данная операция распространяется только на систему безналичных расчетов. При желании клиента снять наличные деньги с карты, ни о каком возврате средств не может быть и речи.

Кредитные лимиты по лучшим картам не превышают 100 тыс. рублей, а вот величина процентной ставки в таком случае составляет 35-38% годовых, что является довольно дорогой платой за удовольствие получить обратно свои деньги.

Резюме

Если вы относитесь к тем, кто все еще расплачивается наличными, то не является ли приведенная выше информация серьезным поводом задуматься?

Ведь у многих людей деньги, полученные в качестве заработной платы или любого другого постоянного дохода, лежат без движения, т.е. не работают на вас, хотя они могли бы приносить доход, скажем, при размещении на кратковременном депозитном вкладе. Вместо того, чтобы брать потребительские кредиты на грабительских условиях, может есть смысл заработать в том же банке, а затем приобрести нужную вещь?

Таким образом, логика вкупе с математикой наглядно доказывают, что кредитная карта с льготным периодом может быть полезной и приносить ее обладателю прибыль при эффективном использовании последней. Анализируя приведенную выше информацию, каждый заинтересованный читатель может принять для себя решение, стоит ли овчинка выделки.

В этой же рубрике вы можете ознакомиться с обзорами лучших кредитных карт. В частности, размещен обзор популярной и доступной (оформление без подтверждения дохода, без залога и поручителей, без посещения банка и с бесплатной доставкой в любой регион России) кредитной карты "Тинкофф Платинум" .

Также размещены обзоры самых популярных карт рассрочки, которые могут пригодиться в разных жизненных ситуациях. Настоятельно советую ознакомиться с информацией о картах беспроцентной рассрочки – ХАЛВА и СОВЕСТЬ , за которыми охотятся многие (и понятно почему, ведь, все покупки по ним - без первоначального взноса, без выплаты процентов и без платы за обслуживание!).

Информация к размышлению

На данном сайте я стремлюсь размещать информацию, которая может помочь в решении проблем, в основном, финансового характера. Все размещенные здесь материалы, руководства, примеры, инструменты, методы и др. носят исключительно информативный характер и их ни в коем случае нельзя рассматривать, как финансовый совет, рекомендацию или призыв к применению на практике .

Конечно же, я не могу гарантировать, что использование приведенной информации решит вашу конкретную проблему или задачу, поэтому вся ответственность за результаты ее применения на практике ложится на вас и только вас. Поэтому, прежде чем принять решение об использовании той или иной схемы, методики и т.д. вам следует провести собственное исследование вопроса, все хорошо взвесить и просчитать возможные последствия.

Если говорить об успешном применении в реальных условиях любой из приведенных выше схем получения дохода от использования кредитных карт, то, проведя собственное исследование вопроса, вы выясните, что это, к примеру, потребует присутствия у вас определенных свойств характера (способность неукоснительно следовать разработанному плану, строго соблюдать финансовую дисциплину и др.), а также наличия постоянного источника дохода (зарплаты, например).

Кроме того, окажется, что нельзя исключать появления объективных обстоятельств или форс мажора (потеря или уменьшение личного дохода, изменение финансово-экономической ситуации в стране, изменение условий пользования кредиткой и т.д.), которые могут повлиять на доходность применяемой вами схемы.

Качественное исследование вопроса и объективный анализ ваших возможностей позволят избежать ошибок и финансовых потерь.